大学专业详细解读丨师兄师姐教你选专业（一）

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专业选择是高考后同学们和家长们最为关心的事情，它的重要性也不容置疑，是我们人生当中非常重要的选择。选择什么专业不仅关乎我们的兴趣爱好，以及在大学里的学习心情和学习态度，而且还关系到我们的未来前途和职业生涯。
    今天小编精心挑选了最具人气的《大学专业详细解读--师兄师姐教你选专业》中比较精彩的一些篇章供大家参考。这本书由来自中山大学、华南理工大学、华南农业大学、华南师范大学、广东外语外贸大学、广州中医药大学等六所高校的2009级刚毕业的180名大学生组成广东高考考生专业选报项目研究组编写的。这些大学各专业的“过来人”对专业既有全面了解，又对专业学习及生活有深切感受，同时经过了大三大四时对就业与继续升学等问题的深入思考以及亲身实践，因此对专业的就业与发展情况等问题有全面切实的分析，能够带领读者了解各专业最真实的面目。
              保险学   授予学位：理学学士
   修习年限：4年  
    在人们的日常生活中，“保险”一词有多种含义，寓有“稳妥可靠”“保证安全”等意思，但在“保险学”中，保险有其特定、 深刻和复杂的含义。 下面，我们一起来了解研究保险的学科——保险学。  

    一、专业介绍                 
    我国保险学界普遍把保险定义为：以签订保险合同的形式集中起保险费建立保险基金，用于补偿被保险人因自然灾害或意外事故造成的经济损失，或对个因死亡、伤残、疾病、年老等给付保险金的一种方法。     保险学（Insurance）是一门研究保险及保险相关事物运动规律的经济学科。保险涉及的领域是多元化的，包括金融学、法学、医学、数学、经济学以及自然科学等内容。     1．专业概述     关于现代意义上的保险起源，比较一致的认识是现代保险起源于海上保险。 人类在长期的航海实践中逐渐形成了由多数人分摊海上不测事故所致损失的方式，即共同海损分摊。在公元前916年罗地安海立法中规定：为了全体利益，减轻船只载重而抛弃船上货物，其损失由全体受益方来分摊。  
    保险学的产生与发展，是一个不断变化、不断升华的过程，从保险法学到保险数学，从综合保险学到微观保险学、总体保险学，保险学逐渐成为一门相对独立的学科， 其研究对象是保险商品关系，作为保险学研究对象的保险商品关系是指保险当事人双方之间遵循商品等价交换原则，通过签订保险合同的法律形式确立双方的权利与义务，实现保险商品的经济补偿功能。     保险精算是保险学专业的一个方向。保险经营和管理过程中，需要在各个环节进行一系列的管 理决策，包括如何制定合理的保险费率，如何提取适当的准备金，如何确定自留风险和安排再保险，以及最核心的问题――如何保证保险公司资产和负债的平衡以维持必要的偿付能力。这些经营问题的解决需要依赖于保险经营的技术基础――保险精算。所谓精算是利用数量模型来估计和分析未来的不确定的风险产生的影响，特别是对财务的影响。总的来说就是以数学、统计学、金融学、保险学及人口学等学科的知识和原理，去解决商业保险中需要精确计算的问题。保险精算主要培养保险公司、银行、投资管理部门等机构从事数据研究、风险控制和咨询方面的人才。保险精算对数学的要求较高，需要掌握统计学、会计学等知识。     保险学的另外一个方向是保险实务方向。保险实务主要培养掌握保险基本知识，具备保险公司、保险中介公司实务经营能力与基本技能，能在保险公司、保险经纪公司、保险公估公司、保险代理公司从事业务拓展、查勘定损、核保核赔、风险管理咨询等实务工作的高素质高技能保险专门人才。
    2．专业培养目标
    本专业培养适应我国保险业现代化、国际化发展要求，具有保险学、保险业务与管理、金融投资 等方面的理论知识与业务技能，能够从事商业性保险业务的营销、经营管理、社会保险基金运作与管理、保险监管等实际工作以及科学研究工作的高级保险人才。   
    3．专业培养要求
    本专业要求学生能从事保险及相关行业实际工作，通过系统的专业学习，应全面掌握保险专业知识、具备较高的专业素质、富有敬业精神及保险职业责任感，毕业后能够胜任保险业经营及管理工作，以及相关行业的风险管理工作。
    4．主要课程
    保险学的核心课程有保险学原理、风险管理基础、寿险精算学、非寿险精算学、人身保险、财产保险、保险会计、利息理论等。其中，保险学原理主要介绍保险学中的重要概念，如保险中的利益相关者、各类保险的异同、保险的流程等等，为其他保险课程奠定基础，是一门非常核心的课程，学习过程中需要思路清晰，有总体框架的概念。除此之外还需要学习经济类课程，如政治经济学、微观经济学、宏观经济学和货币银行学等，还需要熟悉一些数学类课程，如高等数学、线性代数等。
   二、师兄师姐学习经验及建议
    1．课程学习感受
    从涉及的知识来看，保险的部分核心课程并不需要很深的数学基础，主要是对保险理论进行讲解，偏向于说理型，比如说保险学原理、人身保险学、财产保险学。保险系的老师会在上课时结合所学的保险学原理提供大量的实例供学生参考和讨论，因此上课氛围比较活跃。另一部分的课程则需要用到一定程度的数学，但并不需要额外开小灶，大一、大二所学的高等数学和线性代数就完全足够， 这一部分的课程主要是利息理论、寿险精算和非寿险精算。对于这一类课程，保险系老师会建议学生根据是否以后想从事精算行业而有所侧重。
    总的来说，保险系的课程偏向实务，且在很多方面与法理法学接轨，对计算能力的要求则以学生是否打算从事精算行业而不同。
    2．大学四年的学习生活
    保险专业与我所在学院——中山大学岭南学院的另外五个专业（经济学、国际经济贸易、金融学、物流管理、财政学）一样，在大一、大二不分专业进行大类培养，所上的课程主要是与经济管理相关，注重培养学生的经济学思维与素养，及对周围宏观及微观经济现象的分析能力。在大三开学前，岭南学院的学生可以根据自身条件及对未来规划重新选择专业。所以，大三开始选择保险专业的学生才会上保险专业的必修课和专选课。但不同学校的培养方式也会有所不同。
    大一的课程主要是培养学生的经济学与管理学常识，主要的课程是经济学原理与管理学以及高等数学。经济学原理采用的是由经济学界泰斗萨缪尔森所著的英文原版教材。这本书最大的特点是用简明易懂的语言由浅入深地阐述了经济学的基本原理，并且引用了大量的例子帮助学生理解相关原理。  而在管理学的课程学习中，老师会举大量的实例来与课本内容结合。
    大二的课程在大一基础上有所拓展、加深。主要的课程有中级微观经济学、财务会计、概率论及商务统计等。学生不但要对课本所介绍的基本原理有清晰的认识，也要能够运用一些计算解决实际问题。在大二阶段很多同学离开社团专心学术，也有很多同学开始准备考一些证或托福等。从大二开始，很多同学开始考虑大三重选专业，也有很多准备出国的同学开始重视绩点。总而言之，从大二开始， 中山大学岭南学院的大部分同学已经跃出了对大学生活和社团的体验阶段，开始有目的有重心地对未来开始准备。在描述大一、大二这两年的情况时，我用的是“岭南学院学术”这样的字眼，而不是“保险专业学生”，原因正在于我们学院采用的大类培养使得专业之间的界限较为模糊。
    大三重新选择专业后，选择保险专业的同学基本对未来都有了明确的目标，大部分是保送校内或校外的研究生或出国深造，选择就业的同学比较少。基本而言，希望以后从事精算行业的同学都会选择继续深造，而从事其他保险相关工作的同学则基本打算本科毕业后就业。大三阶段保险专业课程以 “偏文”为主，主要介绍保险学原理及在实际中的应用，主要课程有人身保险学、财产保险学、保险学原理、寿险精算及非寿险精算。其中老师对于寿险精算和非寿险精算的内容不会设置很高的考试难度。有志于从事精算行业的同学都是自己报名参加中国精算师或北美精算师的考试并自主学习相关教材。而希望出国深造的同学在大三则会以准备考GRE及出国事宜为主。
    大四阶段的课程则是以专业选修为主，学生可以根据自身需要进行选择，也有不少同学出去实习。
    除此之外，岭南学院在大三时会加设“实验班”，学生可报名，学院综合考虑成绩等因素决定录取名单。参加实验班的学生仍属于原专业，但在大三、大四阶段要加修一些数学课程，如实变函数、随机过程、动态规划等。实验班的学生在保内时会有适当倾斜，此外，这些课程对未来研究生阶段时的学习会有帮助。
    3．学好该专业需要具备的基本素养     首先，我觉得学生要有一定的逻辑和思辨能力。因为保险生效及未来赔付的依据都是保险合同，保险理论正是解释了保险合同里面条款的含义、由来及设定原因，而上述能力可以帮助学生更好地理解这些条款。上述条款也包括保费金额及赔付条件，这又与精算相关，对精算原理的理解也需要上述能力。其次，学生要有较强的英语阅读能力，因为北美精算考试的课本和试题都是全英文的，基本每 一科的课本都有700页以上，因此，流畅的阅读能力也不可少。有些院校在大一、大二的课程中，不少课本都是英文原版的，如经济学原理和财务会计等，因此学生的英语阅读能力应该没有问题。最后，一定程度的数学计算能力也是需要的。较强的计算能力一方面可以增加人的反应能力，另一方面对有志从事精算的人工作、学习和通过考试很重要。但这些能力也可以在大学期间进行培养。
    对于希望成为精算师的保险系学生而言需要完善的方面可能会更多。精算工作目前处于供大于求的局面，一个精算部的实习生岗位，被吸引的学生来自国内高校、香港及国外留学归来，学历涵盖本科与研究生，只有获得相关的资质，获得实习的机会才会更大。所谓的相关资质，其实最主要的就是通过精算师考试的门数。目前国内流行的精算师考试资格，主要有中国精算师、北美精算师和英国精算师。目前情况是，北美精算师和英国精算师全球范围内都被认可，而在中国，保险公司对北美和英国精算师都认，而对中国精算师则有的认有的不认，认的以中资公司为主。一般而言，找到精算实习的最低门槛是至少通过前四门的北美精算师考试。此外，精算实务对Excel的依赖很大，因此，对实习生而言，必须熟练操作Excel，而熟悉且能够运用VBA解决实际问题则可以大大加分。
    4．能力性格要求
    下面简单说说从事不同行业所需的性格能力要求。
    对于从事保险销售、理赔的人而言，性格应较为外向，有较好的表达能力与推动力，能积极与人交流，了解对方想法，能解决问题并赢得对方的理解。
    对于从事核查保单的人，性格应较安静，能细致地对保单进行检查。
    对于从事精算工作，适合那些希望人际关系简单，工作较为稳定，且与生活区分得开的人。
   三、毕业前景
    目前，我国保险市场扩张得很快，对保险专业人才的需求也很大。随着国民经济的发展，老百姓的社会财富逐渐增加，对养老、人身安全保障的需求也在上升，这导致了中国的保险公司在短短的几年间，数量增长迅速。社会对保险行业的需求，也导致行业对专业人才的需求量上升。但是，面对这 样的市场，每年学校毕业的学生数量就显得明显不足。
    保险是一个产业，是一个完整的体系，从险种的设计、保费的定制到保险的销售，每一个环节都 需要保险人才参与其中。比如说保险学中的精算方向，对学生的数学能力要求非常高，此类人才也往往最为奇缺。此外，风险管理、再保险方向的知识体系都非常复杂而有用，绝非保险营销这么简单。
    保险专业毕业不是去卖保险。社会上对保险专业的就业存有不少误解，不少人认为保险专业就业就是卖保险。事实却远非如此，保险营销只是保险业中一部分工作，其他工作诸如组训、培训讲师、核赔核保人员和资金运作人员、精算人员不仅人才需求大，而且待遇优厚。比如说中国平安保险公司的保险精算师年薪上百万元。保险业不光需要吃苦耐劳的营销人员，更需要具有比较深厚的理论素养的专业人才。根据对外经济贸易大学保险学院对中外大型保险公司所做的发函征询调查，这些我国的主导保险企业都对高级保险专业人才具有极大需求。
    保险学专业人才具体就业去向除了专门的保险企业外，还有中介企业、社会保障机构、监管机构、银行和证券投资机构、大型企业风险管理部门等。
    根据对我们班41位同学的毕业去向统计，具体为： 保研 9人，就业 17人 ，出国 10人， 考研 5人 。
    在保险公司工作的同学大部分是在就业后确定岗位，所以统计不太详细，工资待遇粗略估计在年薪6万至9万之间。在银行工作的3人的岗位分别是管理培训生、客户经理、营业部营销岗，工资待遇粗略估计在年薪8万至12万之间。
    保研：岭南学院金融学专业硕士5人，岭南学院经济学科学硕士1人，岭南学院金融学博士1人，中国人民大学劳动人事学院经济学硕士、汉青经济与金融研究院经济学硕士各1人。
    考研：4人分别在西安交通大学、西南财经大学、岭南学院、岭南学院攻读金融学专业硕士学位。 1人正在准备下一年研究生考试。
    留学：6人攻读精算硕士学位，其中滑铁卢大学2人，UIUC2人，哥伦比亚大学和香港理工大学各 1人；另外还有政策分析硕士、风险管理硕士、资讯与科技管理硕士等。
   四、开设本专业的院校列举
    1．省内院校　　
    中山大学、广东外语外贸大学、广东商学院、广东金融学院、广东药学院。
    2．省外院校  
    中央财经大学、南开大学、中国人民大学、对外经济贸易大学、西南财经大学、华东理工大学、山东大学、天津财经大学、辽宁大学、北京大学、山西财经大学、中南财经政法大学、武汉大学、复旦大学、湖南大学、上海财经大学、首都经济贸易大学、南京大学、浙江工商大学。
   五、本专业各项数据统计
    就业率：94.4%；
    继续深造率（读研或出国）：23%；
    工作对口度：较高；
    职业分布：保险公司、保险中介机构、保险监管机构、银行与证券部门或其他大中型企业风险管理部门、高等院校及有关咨询服务部门等。
   六、职业选介
    保险学专业的毕业生可从事保险精算师，下面以它为例进行介绍。  
                                  保险精算师
    保险精算师是运用精算方法和技术解决经济问题的专业人士，是评估经济活动未来财务风险的专家，是集数学家、统计学家、经济学家和投资学家于一身的保险业高级人才。
    在发达国家，精算师既是商业保险界的核心精英，又可在金融投资、咨询等众多领域担任要职。而中国的现状是：高级精算师奇缺。截至2010年4月，我国共有“中国精算师”172人、准精算师1001人，而专家预测，在未来几年内，中国市场约需要精算师5000人。
    （1）主要工作任务。
    保险精算师主要工作任务包括：收集、整理、分析、统计资料，运用数理统计方法设计有关被保险人的疾病、伤害、失业、退休及财产损失等事故出现的概率表，还会依据被保险人的年龄、性别、职业等因素，计算投保人应缴纳的保险费率，并且估算被保险人在保险期内所得到的金额，评价保险 基金投资的利润，最后准备支付随时发生的保险支付款。
    （2）主要工作范围。
    精算师的工作范围十分广泛，包括：
    ①保险产品的设计。通过对人们保险需求的调查，设计新的保险条款，而保险条款的设计必须兼顾人们的不同需要，具有定价的合理性、管理的可行性以及市场的竞争性。
    ②保险费率的计算。根据以往的寿命统计、现行银行利率和费用率等资料，以确定保单的价格。
    ③准备金和保单现金价值的计算。
    ④调整保费率及保额。根据社会的需要及时间，调整保费率和保障程度，以增加吸引力和竞争力。
     ⑤审核公司的年底财务报告。
     ⑥投资方向的把握。对公司的各项投资进行评估，以确保投资的安全和收益。
     ⑦参与公司的发展计划，为公司未来的经济决策提供有效的数据支持和专业建议。
     以上篇章选自：《大学专业详细解读——师兄师姐教你选专业》



内容推荐：

    这本书包含了三个板块:
    第一板块，关于专业。这一板块详细地介绍了：①专业的基本情况：如定义、专业的起源与发展、社会对该专业的需求、具体的专业细分方向和相关专业的区别与联系等；②专业 的培养目标和要求；③课程介绍：包括该专业的课程类别和主干课程选介。
    第二板块，关于大学。这一板块主要介绍了师兄师姐们的学习生活和切身体会。包括：  ①本专业的学习体会；②大一到大四的学习生活；③学习本专业的性格能力要求和毕业后的能力提升。能够让同学们知道学习该专业更适合怎样的性格和能力。
    第二板块，关于未来。这一板块主要介绍了：①该专业的学科前景；②就业前景；③职业介绍。其中就业前景部分包含：①该专业就业的总体情况，大致趋势；②毕业后的具体流向，工作、考研究生和出国留学等具体情况。职业介绍这一部分选取了对口度较高的职业进行介绍，让同学们了解该职业的含义、工作的内容、工作环境等。   
     概括来说，这本专业选择参考书的最大特色就是能反映真实情况，这也正是许多网络材料和其他书籍所不可代替的地方。因为这本书就贯彻了一个理念：根据你们的需求，根据你们想了解的内容，师兄师姐们针对性地分享能反映真实情况的切身体会和介绍！


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